Methodological tools for assessing the level of indebtedness of the population of the Russian Federation
- Authors: Orlov S.1,2, Reutov R.2
-
Affiliations:
- Federal State Budgetary Institution of Higher Education Kurgan State University
- Kurgan Branch of the Institute of Economics (Ural Branch of RAS)
- Issue: No 5 (2024)
- Pages: 27-44
- Section: FINANCIAL POLICY
- URL: https://journals.rcsi.science/0207-3676/article/view/260792
- DOI: https://doi.org/10.31857/S0207367624050034
- ID: 260792
Abstract
The article examines the phenomenon of indebtedness of the Russian population, which is currently considered in two aspects: as an indicator of the debt burden, characterizing the ratio of all incomes and all obligations (debts) of citizens, and as an indicator of the “excessive” credit burden of the country’s population, when the volume of obligations of individuals under credit agreements and loans exceeds their financial capabilities. In the study, the authors, based on statistical data, identifies certain relationships between indicators of excessive debt burden and those of economic growth in Russia, as well as the impact of the population’s debt burden on the country’s GDP.
Full Text

About the authors
Sergey Orlov
Federal State Budgetary Institution of Higher Education Kurgan State University; Kurgan Branch of the Institute of Economics (Ural Branch of RAS)
Author for correspondence.
Email: orlovsn@list.ru
Grand Ph.D. in Economics, Professor of the Department of «Economic Security, Finance and Accounting», Leading Researcher
Russian Federation, Kurgan; KurganRoman Reutov
Kurgan Branch of the Institute of Economics (Ural Branch of RAS)
Email: reutovrv1975@gmail.com
Junior researcher
Russian Federation, KurganReferences
- Банкротство в России: статистические показатели за 2023 год. Федресурс. URL: https://fedresurs.ru/news/24f5de15-1c42-470f-aa2c-13919c026cce
- Доходы, расходы и потребление домашних хозяйств. Федеральная служба государственной статистики. URL: https://rosstat.gov.ru/folder/11110/document/13271
- Екимова Н.А. Индикаторы раннего предупреждения кризисов: в поисках новых подходов // Вестник УрФУ. Серия: Экономика и управление. 2017. Т. 16. № 6. С. 985—1002. https://doi.org/10.15826/vestnik.2017.16.6.047. EDN ZXJBVP
- Колодная Г.В. Рынок и государство: проблемы взаимодействия в современной России / под общ. ред. Г.В. Колодной; Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации. Москва: Проспект. 2022. 184 с. URL: https://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=696735. Библиогр. в кн. ISBN978-5-392-35055-1
- Сильвестров С.Н., Старовойтов В.Г., Беляев И.И. и др. Кризисогенное развитие мировой экономики и адаптация российской экономики / Под ред. С.Н. Сильвестрова. 2-е изд. М.: Дашков и К°. 2023. 232 с. URL: https://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=698327. Библиогр. в кн. ISBN978-5-394-05275-0
- Кулькова И.А., Шарин В.И. Типологизация прогнозируемых негативных последствий повышения пенсионного возраста в России // Экономика устойчивого развития. 2019. № 4 (40). С. 300—305. EDN KAGZNZ
- Национальные счета. Федеральная служба государственной статистики. URL: https://rosstat.gov.ru/statistics/accounts
- Новости финансового сектора. Ассоциация Российских Банков. URL: https://arb.ru/b2b/news/potrebkredity_v_rossii_v_dekabre_sokratilis_na_0_1_k_noyabryu-10664301/?sphrase_id=782066
- Новости. Банк России. URL: https://cbr.ru/press/event/?id=14423
- Новости. Банк России. URL: https://cbr.ru/press/event/?id=16851
- Орехов В.И., Орехова Т.Р., Карагодина О.В. Экономическая безопасность современной России в условиях кризиса: монография / Под науч. ред. Т.Р. Ореховой. М.: ИНФРА-М, 2022. 105 с. (Научная мысль)
- Поветкина Н.А., Кудряшова Е.В. Финансовая грамотность и устойчивое развитие в цифровую эпоху (правовое измерение): монография. М.: Норма: ИНФРА-М, 2020. 104 с. ISBN978-5-00156-055-5
- Иванов В.В., Львова Н.А., Краснова Т.Г. и др. Поиск драйверов роста для российской экономики: финансы, регионы, инновации / Под ред. В.В. Иванова, Н.А. Львовой. М.: Проспект. 2021. 300 с. Библиогр. в кн. ISBN978—5—392—34164—1
- Показатель долговой нагрузки. Банк России. URL: https://cbr.ru/finstab/instruments/pti/
- Процентные ставки по кредитам и депозитам и структура кредитов и депозитов по срочности. Банк России. URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/int_rat/
- Публикации. Скоринг бюро. URL: https://scoring.ru/press/skoring-byuro-chislo-rossiyan-s-pyatyu-i-bolee-kreditami-udvoilos-s-2021-goda/
- Сведения о размещенных и привлеченных средствах. Банк России. URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/
- Среднедушевые денежные доходы по субъектам Российской Федерации. Федеральная служба государственной статистики. URL: https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/adv7UQ5L/urov_11sub.htm
- Уровень жизни. Федеральная служба государственной статистики. URL: https://rosstat.gov.ru/folder/13397
- Ценовая и финансовая стабильность. Банк России. URL: https://cbr.ru/about_br/publ/results_work/2022/cenovaya-i-finansovaya-stabil-nost/
- Малаховская М.В., Кобзева Л.В., Покровская Н.В. и др. Человек труда в цифровой экономике: новые реалии и социальные вызовы: монография / Под. ред. В.Н. Мининой, Р.В. Карапетяна, О.В. Вередюк. СПб.: Изд-во С.-Петерб. ун-та. 2021. 284 с. ISBN978-5-288-06090-8
- Гаджиев Н.Г., Киселева О.В., Скрипкина О.В., Коноваленко С.А., Трофимов М.Н. Экономическая безопасность России на современном этапе социально-экономического развития общества: монография / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.Г. Гаджиева. М.: ИНФРА-М. 2022. 233 с. (Научная мысль). https://doi.org/10.12737/1836961. ISBN978-5-16-017258-3
- Bertola Giuseppe, Hochguertel Stefan. Household debt and credit: Economic issues and data problems, CFS Working Paper. 2002. № 2007/32. Goethe University Frankfurt, Center for Financial Studies (CFS), Frankfurt a. M. URL: https://nbn-resolving.de/urn: nbn: de: hebis:30-51039
- D’Alessio, Giovanni and Iezzi, Stefano. Household Over-Indebtedness: Definition and Measurement with Italian Data (February 22, 2013). Bank of Italy Occasional Paper No. 149, Available at SSRN: https://ssrn.com/abstract=2243578 or http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.2243578
- Dean M. Maki. The growth of consumer credit and the household debt service burden. Finance and Economics Discussion Series 2000—12, Board of Governors of the Federal Reserve System (U.S.). 2000. URL: https://www.federalreserve.gov/pubs/feds/2000/200012/200012pap.pdf
- Elisabete Santos, Margarida Abreu. Financial Literacy, Financial Behaviour and Individuals’ Over-indebtedness. Working Papers Department of Economics 2013/11, ISEG — Lisbon School of Economics and Management, Department of Economics, Universidade de Lisboa. 2013.
- Emil Verner. Household Debt Revaluation and the Real Economy: Evidence from a Foreign Currency Debt Crisis. 2018. Meeting Papers 591. Society for Economic Dynamics. https://www.aeaweb.org/conference/2019/preliminary/paper/7bhsbfdN
- Fondeville N., Ozdemir E., Ward T. Over-indebtedness: New evidence from the EU-SILC special module. Research note No 4. European Commission, Directorate-General for Employment, Social Affairs and Equal Opportunities. 2010.
- Gaston Giordana, Michael Ziegelmeyer. Household debt burden and financial vulnerability in Luxembourg. IFC Bulletins chapters, in: Bank for International Settlements (ed.), Data needs and Statistics compilation for macroprudential analysis. 2017. V. 46. Bank for International Settlements.
- Household debt. Organisation for Economic Co-operation and Development. URL: https://data.oecd.org/hha/household-debt.htm
- Jonathan McCarthy. Debt, delinquencies, and consumer spending. Current Issues in Economics and Finance, Federal Reserve Bank of New York. 1997. V. 3 (Feb). URL: https://www.newyorkfed.org/medialibrary/media/research/current_issues/ci3—3.pdf
- Mainal S.A., Kassim N.A.M., Ho C.S.F., Yusof, J.M. Preliminary investigation on the determinants of household debt burden. Proceedings of the 1st AAGBS International Conference on Business Management 2014 (AiCoBM 2014). 2016. P. 479—488. https://doi.org/10.1007/978-981-287-426-9_42
- Marco Jacopo Lombardi, Madhusudan Mohanty, Ilhyock Shim. The real effects of household debt in the short and long run. BIS Working Papers 607. Bank for International Settlements. 2017. URL: https://www.bis.org/publ/work607.pdf
- Murphy Robert G. Household Debt and Aggregate Consumption Expenditures (May 1999). Available at SSRN: https://ssrn.com/abstract=228496 or http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.228496
- Ph. Du Caju, Th. Roelandt, Chr. Van Nieuwenhuyze. M.-D. Zachary. Household debt: evolution and distribution, Economic Review, National Bank of Belgium. 2014. Issue II. P. 61—81.
- Prouza Tomas. Responsible Lending: Overview of Regulatory Tools. © World Bank, Washington, DC. 2013. URL: http://hdl.handle.net/10986/16728 License: CC BY3.0 IGO
- Russia Household Debt. CEIC Data, an ISI Emerging Markets Group Company. URL: https://www.ceicdata.com/en/indicator/russia/household-debt
- Xiao J.J., Yao R. Debt types and burdens by family structures // Int. J. Bank Marketing. 2020. V. 38. № . 4. P. 867—888. https://doi.org/10.1108/IJBM-07—2019—0262
