Methodological tools for assessing the level of indebtedness of the population of the Russian Federation

Cover Page

Full Text

Open Access Open Access
Restricted Access Access granted
Restricted Access Subscription Access

Abstract

The article examines the phenomenon of indebtedness of the Russian population, which is currently considered in two aspects: as an indicator of the debt burden, characterizing the ratio of all incomes and all obligations (debts) of citizens, and as an indicator of the “excessive” credit burden of the country’s population, when the volume of obligations of individuals under credit agreements and loans exceeds their financial capabilities. In the study, the authors, based on statistical data, identifies certain relationships between indicators of excessive debt burden and those of economic growth in Russia, as well as the impact of the population’s debt burden on the country’s GDP.

Full Text

Restricted Access

About the authors

Sergey Orlov

Federal State Budgetary Institution of Higher Education Kurgan State University; Kurgan Branch of the Institute of Economics (Ural Branch of RAS)

Author for correspondence.
Email: orlovsn@list.ru

Grand Ph.D. in Economics, Professor of the Department of «Economic Security, Finance and Accounting», Leading Researcher

Russian Federation, Kurgan; Kurgan

Roman Reutov

Kurgan Branch of the Institute of Economics (Ural Branch of RAS)

Email: reutovrv1975@gmail.com

Junior researcher

Russian Federation, Kurgan

References

  1. Банкротство в России: статистические показатели за 2023 год. Федресурс. URL: https://fedresurs.ru/news/24f5de15-1c42-470f-aa2c-13919c026cce
  2. Доходы, расходы и потребление домашних хозяйств. Федеральная служба государственной статистики. URL: https://rosstat.gov.ru/folder/11110/document/13271
  3. Екимова Н.А. Индикаторы раннего предупреждения кризисов: в поисках новых подходов // Вестник УрФУ. Серия: Экономика и управление. 2017. Т. 16. № 6. С. 985—1002. https://doi.org/10.15826/vestnik.2017.16.6.047. EDN ZXJBVP
  4. Колодная Г.В. Рынок и государство: проблемы взаимодействия в современной России / под общ. ред. Г.В. Колодной; Финансовая академия при Правительстве Российской Федерации. Москва: Проспект. 2022. 184 с. URL: https://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=696735. Библиогр. в кн. ISBN978-5-392-35055-1
  5. Сильвестров С.Н., Старовойтов В.Г., Беляев И.И. и др. Кризисогенное развитие мировой экономики и адаптация российской экономики / Под ред. С.Н. Сильвестрова. 2-е изд. М.: Дашков и К°. 2023. 232 с. URL: https://biblioclub.ru/index.php?page=book&id=698327. Библиогр. в кн. ISBN978-5-394-05275-0
  6. Кулькова И.А., Шарин В.И. Типологизация прогнозируемых негативных последствий повышения пенсионного возраста в России // Экономика устойчивого развития. 2019. № 4 (40). С. 300—305. EDN KAGZNZ
  7. Национальные счета. Федеральная служба государственной статистики. URL: https://rosstat.gov.ru/statistics/accounts
  8. Новости финансового сектора. Ассоциация Российских Банков. URL: https://arb.ru/b2b/news/potrebkredity_v_rossii_v_dekabre_sokratilis_na_0_1_k_noyabryu-10664301/?sphrase_id=782066
  9. Новости. Банк России. URL: https://cbr.ru/press/event/?id=14423
  10. Новости. Банк России. URL: https://cbr.ru/press/event/?id=16851
  11. Орехов В.И., Орехова Т.Р., Карагодина О.В. Экономическая безопасность современной России в условиях кризиса: монография / Под науч. ред. Т.Р. Ореховой. М.: ИНФРА-М, 2022. 105 с. (Научная мысль)
  12. Поветкина Н.А., Кудряшова Е.В. Финансовая грамотность и устойчивое развитие в цифровую эпоху (правовое измерение): монография. М.: Норма: ИНФРА-М, 2020. 104 с. ISBN978-5-00156-055-5
  13. Иванов В.В., Львова Н.А., Краснова Т.Г. и др. Поиск драйверов роста для российской экономики: финансы, регионы, инновации / Под ред. В.В. Иванова, Н.А. Львовой. М.: Проспект. 2021. 300 с. Библиогр. в кн. ISBN978—5—392—34164—1
  14. Показатель долговой нагрузки. Банк России. URL: https://cbr.ru/finstab/instruments/pti/
  15. Процентные ставки по кредитам и депозитам и структура кредитов и депозитов по срочности. Банк России. URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/int_rat/
  16. Публикации. Скоринг бюро. URL: https://scoring.ru/press/skoring-byuro-chislo-rossiyan-s-pyatyu-i-bolee-kreditami-udvoilos-s-2021-goda/
  17. Сведения о размещенных и привлеченных средствах. Банк России. URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/
  18. Среднедушевые денежные доходы по субъектам Российской Федерации. Федеральная служба государственной статистики. URL: https://rosstat.gov.ru/storage/mediabank/adv7UQ5L/urov_11sub.htm
  19. Уровень жизни. Федеральная служба государственной статистики. URL: https://rosstat.gov.ru/folder/13397
  20. Ценовая и финансовая стабильность. Банк России. URL: https://cbr.ru/about_br/publ/results_work/2022/cenovaya-i-finansovaya-stabil-nost/
  21. Малаховская М.В., Кобзева Л.В., Покровская Н.В. и др. Человек труда в цифровой экономике: новые реалии и социальные вызовы: монография / Под. ред. В.Н. Мининой, Р.В. Карапетяна, О.В. Вередюк. СПб.: Изд-во С.-Петерб. ун-та. 2021. 284 с. ISBN978-5-288-06090-8
  22. Гаджиев Н.Г., Киселева О.В., Скрипкина О.В., Коноваленко С.А., Трофимов М.Н. Экономическая безопасность России на современном этапе социально-экономического развития общества: монография / Под ред. д-ра экон. наук, проф. Н.Г. Гаджиева. М.: ИНФРА-М. 2022. 233 с. (Научная мысль). https://doi.org/10.12737/1836961. ISBN978-5-16-017258-3
  23. Bertola Giuseppe, Hochguertel Stefan. Household debt and credit: Economic issues and data problems, CFS Working Paper. 2002. № 2007/32. Goethe University Frankfurt, Center for Financial Studies (CFS), Frankfurt a. M. URL: https://nbn-resolving.de/urn: nbn: de: hebis:30-51039
  24. D’Alessio, Giovanni and Iezzi, Stefano. Household Over-Indebtedness: Definition and Measurement with Italian Data (February 22, 2013). Bank of Italy Occasional Paper No. 149, Available at SSRN: https://ssrn.com/abstract=2243578 or http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.2243578
  25. Dean M. Maki. The growth of consumer credit and the household debt service burden. Finance and Economics Discussion Series 2000—12, Board of Governors of the Federal Reserve System (U.S.). 2000. URL: https://www.federalreserve.gov/pubs/feds/2000/200012/200012pap.pdf
  26. Elisabete Santos, Margarida Abreu. Financial Literacy, Financial Behaviour and Individuals’ Over-indebtedness. Working Papers Department of Economics 2013/11, ISEG — Lisbon School of Economics and Management, Department of Economics, Universidade de Lisboa. 2013.
  27. Emil Verner. Household Debt Revaluation and the Real Economy: Evidence from a Foreign Currency Debt Crisis. 2018. Meeting Papers 591. Society for Economic Dynamics. https://www.aeaweb.org/conference/2019/preliminary/paper/7bhsbfdN
  28. Fondeville N., Ozdemir E., Ward T. Over-indebtedness: New evidence from the EU-SILC special module. Research note No 4. European Commission, Directorate-General for Employment, Social Affairs and Equal Opportunities. 2010.
  29. Gaston Giordana, Michael Ziegelmeyer. Household debt burden and financial vulnerability in Luxembourg. IFC Bulletins chapters, in: Bank for International Settlements (ed.), Data needs and Statistics compilation for macroprudential analysis. 2017. V. 46. Bank for International Settlements.
  30. Household debt. Organisation for Economic Co-operation and Development. URL: https://data.oecd.org/hha/household-debt.htm
  31. Jonathan McCarthy. Debt, delinquencies, and consumer spending. Current Issues in Economics and Finance, Federal Reserve Bank of New York. 1997. V. 3 (Feb). URL: https://www.newyorkfed.org/medialibrary/media/research/current_issues/ci3—3.pdf
  32. Mainal S.A., Kassim N.A.M., Ho C.S.F., Yusof, J.M. Preliminary investigation on the determinants of household debt burden. Proceedings of the 1st AAGBS International Conference on Business Management 2014 (AiCoBM 2014). 2016. P. 479—488. https://doi.org/10.1007/978-981-287-426-9_42
  33. Marco Jacopo Lombardi, Madhusudan Mohanty, Ilhyock Shim. The real effects of household debt in the short and long run. BIS Working Papers 607. Bank for International Settlements. 2017. URL: https://www.bis.org/publ/work607.pdf
  34. Murphy Robert G. Household Debt and Aggregate Consumption Expenditures (May 1999). Available at SSRN: https://ssrn.com/abstract=228496 or http://dx.doi.org/10.2139/ssrn.228496
  35. Ph. Du Caju, Th. Roelandt, Chr. Van Nieuwenhuyze. M.-D. Zachary. Household debt: evolution and distribution, Economic Review, National Bank of Belgium. 2014. Issue II. P. 61—81.
  36. Prouza Tomas. Responsible Lending: Overview of Regulatory Tools. © World Bank, Washington, DC. 2013. URL: http://hdl.handle.net/10986/16728 License: CC BY3.0 IGO
  37. Russia Household Debt. CEIC Data, an ISI Emerging Markets Group Company. URL: https://www.ceicdata.com/en/indicator/russia/household-debt
  38. Xiao J.J., Yao R. Debt types and burdens by family structures // Int. J. Bank Marketing. 2020. V. 38. № . 4. P. 867—888. https://doi.org/10.1108/IJBM-07—2019—0262

Copyright (c) 2024 Russian Academy of Sciences

Согласие на обработку персональных данных с помощью сервиса «Яндекс.Метрика»

1. Я (далее – «Пользователь» или «Субъект персональных данных»), осуществляя использование сайта https://journals.rcsi.science/ (далее – «Сайт»), подтверждая свою полную дееспособность даю согласие на обработку персональных данных с использованием средств автоматизации Оператору - федеральному государственному бюджетному учреждению «Российский центр научной информации» (РЦНИ), далее – «Оператор», расположенному по адресу: 119991, г. Москва, Ленинский просп., д.32А, со следующими условиями.

2. Категории обрабатываемых данных: файлы «cookies» (куки-файлы). Файлы «cookie» – это небольшой текстовый файл, который веб-сервер может хранить в браузере Пользователя. Данные файлы веб-сервер загружает на устройство Пользователя при посещении им Сайта. При каждом следующем посещении Пользователем Сайта «cookie» файлы отправляются на Сайт Оператора. Данные файлы позволяют Сайту распознавать устройство Пользователя. Содержимое такого файла может как относиться, так и не относиться к персональным данным, в зависимости от того, содержит ли такой файл персональные данные или содержит обезличенные технические данные.

3. Цель обработки персональных данных: анализ пользовательской активности с помощью сервиса «Яндекс.Метрика».

4. Категории субъектов персональных данных: все Пользователи Сайта, которые дали согласие на обработку файлов «cookie».

5. Способы обработки: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (доступ, предоставление), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

6. Срок обработки и хранения: до получения от Субъекта персональных данных требования о прекращении обработки/отзыва согласия.

7. Способ отзыва: заявление об отзыве в письменном виде путём его направления на адрес электронной почты Оператора: info@rcsi.science или путем письменного обращения по юридическому адресу: 119991, г. Москва, Ленинский просп., д.32А

8. Субъект персональных данных вправе запретить своему оборудованию прием этих данных или ограничить прием этих данных. При отказе от получения таких данных или при ограничении приема данных некоторые функции Сайта могут работать некорректно. Субъект персональных данных обязуется сам настроить свое оборудование таким способом, чтобы оно обеспечивало адекватный его желаниям режим работы и уровень защиты данных файлов «cookie», Оператор не предоставляет технологических и правовых консультаций на темы подобного характера.

9. Порядок уничтожения персональных данных при достижении цели их обработки или при наступлении иных законных оснований определяется Оператором в соответствии с законодательством Российской Федерации.

10. Я согласен/согласна квалифицировать в качестве своей простой электронной подписи под настоящим Согласием и под Политикой обработки персональных данных выполнение мною следующего действия на сайте: https://journals.rcsi.science/ нажатие мною на интерфейсе с текстом: «Сайт использует сервис «Яндекс.Метрика» (который использует файлы «cookie») на элемент с текстом «Принять и продолжить».