Совершенствование механизмов правового регулирования процентных ставок в кредитных договорах с субъектами малого и среднего предпринимательства

Обложка

Цитировать

Полный текст

Открытый доступ Открытый доступ
Доступ закрыт Доступ предоставлен
Доступ закрыт Только для подписчиков

Аннотация

В настоящей статье рассмотрены проблемные вопросы правового регулирования постоянных и переменных процентных ставок в кредитных договорах с субъектами малого и среднего предпринимательства, проанализирована практика применения инструментов ex post контроля договорных условий в части размера процентных ставок по кредиту. Цель статьи заключается в исследовании теоретических положений и практических проблем правового регулирования процентных ставок в кредитных договорах с субъектами малого и среднего предпринимательства, а также в формулировании научно обоснованных предложений, направленных на совершенствование норм кредитного законодательства. Выводы. На основе методологии экономического анализа права, автором обоснована позиция, что нормативно установленные максимально допустимые значения плавающих процентных ставок должны быть распространены на все категории субъектов малого и среднего предпринимательства. Аналогичные правила целесообразно использовать и для кредитных договоров с фиксированной процентной ставкой, размер которой может быть скорректирован кредитором в одностороннем порядке. Помимо всего прочего необходимо закрепить в законе обязанность кредитных организаций снижать размеры процентных ставок на определенную величину, находящуюся в зависимости от ключевой ставки Центрального Банка России. Автор считает, что целесообразно обязать кредитные организации информировать заемщика-субъекта малого и среднего предпринимательства о конечной стоимости платежей по кредиту и ее внутренней структуре перед заключением кредитного договора, на случай увеличения фиксированной или плавающей процентной ставки до ее максимально допустимых нормативных значений. Дополнительно автором исследованы некоторые проблемы правоприменения коммерческого кредита. Изучение судебно-арбитражной практики позволяет сделать вывод, что в настоящее время существуют два диаметрально противоположных подхода относительно возможности уменьшения в судебном порядке размера процентной ставки по коммерческому кредиту. Автор предлагает устранить правовую неопределённость посредством внесения соответствующих дополнений в статью 823 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Об авторах

Евгений Олегович Барашков

Общероссийское общественно-государственное движение детей и молодежи «Движение первых»

Автор, ответственный за переписку.
Email: e.barashkov02@bk.ru
ORCID iD: 0000-0002-8838-6969
SPIN-код: 2663-5003

юрисконсульт

Россия, г. Москва

Список литературы

  1. Арутюнян А.А. Правовое регулирование банковского кредитования субъектов предпринимательской деятельности в Российской Федерации: специальность 12.00.03 «Гражданское право; семейное право; предпринимательское право; международное частное право»: диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук / Арутюнян Арменак Араевич: Всероссийская государственная налоговая академия Министерства финансов Российской Федерации. Москва, 2012. 210 с.
  2. Гартина Ю.А. Проблемы правового регулирования в сфере банковского кредитования // Наука. Общество. Государство. 2021. Т. 9. № 3. С. 16–25.
  3. Егорова А.В. Заключение и исполнение кредитного договора в предпринимательской деятельности по законодательству РФ: специальность 12.00.03 «Гражданское право; семейное право; предпринимательское право; международное частное право»: диссертация на соискание ученой степени кандидата юридических наук / Егорова Анастасия Владимировна: Самарский государственный университет. Самара, 2013. 234 с.
  4. Иванов О.М. Стоимость кредита: правовое регулирование. М.: Infotropic Media, 2012. 672 с.
  5. Карапетов А.Г. Экономический анализ права. М.: Статут, 2016. 528 с.
  6. Михеева И.Е., Остапенко И.А. Размер процентной ставки по кредитному договору в свете судебной практики // Правовая парадигма. 2017. Т. 16. № 3. С. 90–95.
  7. Севастьянова Ю.В. Изменение процентной ставки по кредиту предпринимателю: повысить нельзя сохранить // Банковское кредитование. 2023. № 6. С. 89–95.
  8. Сиземова О.Б. О наиболее актуальных проблемах банковского кредитования // Банковское право. 2017. № 2. С. 27–33.
  9. Синицын С.А. Переменные процентные ставки по денежным обязательствам: потребности рынка и актуальные задачи правового регулирования // Предпринимательское право. 2022. № 4. С. 54–62.
  10. Сорокина Е.А. Особенности правового регулирования договорных правоотношений в сфере банковского кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства // Проблемы экономики и юридической практики. 2023. Т. 19. № 6. С. 129–137.

Дополнительные файлы

Доп. файлы
Действие
1. JATS XML
2. Рис. 1. Доля малого и среднего предпринимательства в валовом внутреннем продукте Российской Федерации, в текущих ценах, процентов.

Скачать (75KB)
3. Рис. 2. Оборот в расчете на одно предприятие сектора малого и среднего предпринимательства в млн. руб.

Скачать (80KB)
4. Рис. 3. Просроченная задолженность по кредитам, предоставленным субъектам малого и среднего предпринимательства в рублях, млн руб. по состоянию на 01.06 каждого года.

Скачать (92KB)
5. Рис. 4. Численность работников на малых и средних предприятиях по состоянию на 10.07 каждого года.

Скачать (116KB)
6. Рис. 5. Численность работников на микропредприятиях по состоянию на 10.07 каждого года.

Скачать (97KB)
7. Рис. 6. Общий объем задолженности (млрд. руб) по всем кредитам с плавающей (переменной) процентной ставкой по состоянию на 01.06 каждого года.

Скачать (73KB)


Ссылка на описание лицензии: https://www.urvak.ru/contacts/

Согласие на обработку персональных данных с помощью сервиса «Яндекс.Метрика»

1. Я (далее – «Пользователь» или «Субъект персональных данных»), осуществляя использование сайта https://journals.rcsi.science/ (далее – «Сайт»), подтверждая свою полную дееспособность даю согласие на обработку персональных данных с использованием средств автоматизации Оператору - федеральному государственному бюджетному учреждению «Российский центр научной информации» (РЦНИ), далее – «Оператор», расположенному по адресу: 119991, г. Москва, Ленинский просп., д.32А, со следующими условиями.

2. Категории обрабатываемых данных: файлы «cookies» (куки-файлы). Файлы «cookie» – это небольшой текстовый файл, который веб-сервер может хранить в браузере Пользователя. Данные файлы веб-сервер загружает на устройство Пользователя при посещении им Сайта. При каждом следующем посещении Пользователем Сайта «cookie» файлы отправляются на Сайт Оператора. Данные файлы позволяют Сайту распознавать устройство Пользователя. Содержимое такого файла может как относиться, так и не относиться к персональным данным, в зависимости от того, содержит ли такой файл персональные данные или содержит обезличенные технические данные.

3. Цель обработки персональных данных: анализ пользовательской активности с помощью сервиса «Яндекс.Метрика».

4. Категории субъектов персональных данных: все Пользователи Сайта, которые дали согласие на обработку файлов «cookie».

5. Способы обработки: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (доступ, предоставление), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

6. Срок обработки и хранения: до получения от Субъекта персональных данных требования о прекращении обработки/отзыва согласия.

7. Способ отзыва: заявление об отзыве в письменном виде путём его направления на адрес электронной почты Оператора: info@rcsi.science или путем письменного обращения по юридическому адресу: 119991, г. Москва, Ленинский просп., д.32А

8. Субъект персональных данных вправе запретить своему оборудованию прием этих данных или ограничить прием этих данных. При отказе от получения таких данных или при ограничении приема данных некоторые функции Сайта могут работать некорректно. Субъект персональных данных обязуется сам настроить свое оборудование таким способом, чтобы оно обеспечивало адекватный его желаниям режим работы и уровень защиты данных файлов «cookie», Оператор не предоставляет технологических и правовых консультаций на темы подобного характера.

9. Порядок уничтожения персональных данных при достижении цели их обработки или при наступлении иных законных оснований определяется Оператором в соответствии с законодательством Российской Федерации.

10. Я согласен/согласна квалифицировать в качестве своей простой электронной подписи под настоящим Согласием и под Политикой обработки персональных данных выполнение мною следующего действия на сайте: https://journals.rcsi.science/ нажатие мною на интерфейсе с текстом: «Сайт использует сервис «Яндекс.Метрика» (который использует файлы «cookie») на элемент с текстом «Принять и продолжить».