Цифровизация платежных рынков: правовое регулирование, выявления и нивелирования рисков

Цель исследования. В статье рассматриваются процессы цифровизации платежных рынков, требующие правового обеспечения. Анализируются предпосылки, текущее состояние и тенденции развития правового регулирования цифровых технологий на платежных рынках. Целью исследования является выявление недостатков и рисков правового регулирования цифровых технологий на платежных рынках. Это необходимо для определения критериев рисков цифровизации платежных услуг, способов их прогнозирования, выявления и нивелирования. Выводы. По итогам проведенного исследования автор резюмирует, что на законодательном уровне нет определения платежного рынка, наибольшие проблемы внедрения цифровых технологий в платежных услугах создает отсутствие системности правового регулирования данного сегмента финансового рынка. По мнению автора, правовая регламентация процесса цифровизации платежного рынка должна основываться на беспробельном и неколлизионном взаимодействии законодательных актов, соответствующего таким фундаментальным экономико-правовым принципам цифровизации денежных отношений как мгновенность доступа к платежной системе, безопасность и непрерывность перевода денежных средств, совершение платежей в режиме реального времени. В исследовании обоснован вывод о том, что виртуальные продукты на платежном рынке подвержены ряду серьезных рисков, которые необходимо учитывать как при разработке и формализации цифровых технологий, так и при их применении. Автор выделяет следующие риски: модельные, технические, репутационные, профессиональные, кибер-риски, риски качества получаемой информации, недобросовестной деятельности, возникновения «серых зон», сегментирования правового регулирования. По итогам исследования установлено, что наиболее безопасным и надежным способом разработки новых RegTech- и SupTech-решений является их развитие в рамках регуляторных песочниц, которые представляют собой особый экспериментальный правовой режим. Аргументированы авторские предложения о необходимости выработки государственной политики по профилактике, выявлению и нивелированию угроз расчетных отношений; по созданию единого нормативно-правового акта или системы однородных актов, закрепляющих дефиниции регуляторных и надзорных технологий, принципы, сферы и порядок их функционирования. Важно включить в данные акты критерии рисков применения цифровых технологий, методику проверки информационных моделей, включающую в себя области наибольшего риска возникновения сбоев, периодичность очередных и внеочередных проверок.

платежные услуги, цифровизация, финансовый рынок, платежный рынок, риски цифровизации, кибер-риск, регуляторная песочница