Мобильный банкинг в России: стимулы пользователей к адаптации

Обложка

Цитировать

Полный текст

Аннотация

Мобильный банкинг — один из наиболее динамично развивающихся видов дистанционного банковского обслуживания. За последние несколько лет в России количество счетов с удаленным доступом через устройства мобильной связи выросло более чем в 20 раз, расширяется и круг провайдеров таких услуг. Несмотря на это, популярность мобильных банковских приложений среди населения пока значительно уступает другим формам обслуживания. Это актуализирует задачу стимулирования потребителя к пользованию мобильным банкингом.

Авторами проанализированы результаты зарубежных исследований, оценивающих мотивацию потребителей к использованию мобильного банкинга. Исходя из известных теоретических и эмпирических подходов с учетом российской специфики построена авторская модель. Концептуальной основой послужили популярные теории, связанные с принятием технологий и диффузией инноваций. С помощью моделирования структурными уравнениями доказана значимость ключевых стимулов к пользованию мобильным банкингом, в частности, воспринимаемой полезности и ожидаемых усилий.

Полученные выводы в целом соответствуют большинству передовых зарубежных работ по рассматриваемой тематике. Они будут полезны финансовым организациям, заинтересованным в определении перспективных направлений развития мобильного банкинга в России.

Об авторах

Вероника Белоусова

Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

Email: vbelousova@hse.ru

Николай Чичканов

Национальный исследовательский университет «Высшая школа экономики»

Email: nchichkanov@hse.ru

Список литературы

  1. Chen C.S. (2013) Perceived risk, usage frequency of mobile banking services//Managing Service Quality. Vol. 23. № 5. Р. 410-436.
  2. Davis F.D. (1989) Perceived usefulness, perceived ease of use, and user acceptance of information technology//MIS Quaterly. Vol. 13. № 3. Р. 319-340.
  3. Davis F.D., Bagozzi R.P., Warshaw P.R. (1989) User acceptance of computer technology: А comparison of two//Management Science. Vol. 35. № 8. Р. 982-1003.
  4. Deloitte (2014) Мобильный банкинг для смартфонов. Обзор мобильных приложений российских банков. Режим доступа:http://www2.deloitte.com/content/dam/Deloitte/ru/Documents/financial-services/russian/mobile%20banking.pdf, дата обращения 18.05.2015.
  5. Gefen D., Karahanna E., Straub D.W. (2003) Trust and TAM in online shopping: An interacted model//MIS Quarterly. Vol. 27. № 1. Р. 51-90.
  6. Gu J.-C., Lee S.-C., Suh Y.-H. (2009) Determinants of behavioral intention to mobile banking//Expert Systems with Applications. Vol. 36. № 9. P. 11605-11616.
  7. Hair J.F., Hult G.T.M., Ringle C.M., Sarstedt M.A (2014) Primer on Partial Least Squares Structural Equation Modeling (PLS-SEM). Los Angeles: SAGE.
  8. Hanafizadeh P., Behboudi M., Koshksaray A.A., Tabar M.J.S. (2014) Mobile-banking adoption by Iranian bank clients//Telematics and Informatics. Vol. 31. № 1. P. 62-78.
  9. Kim G., Shin B., Lee H.G. (2009) Understanding dynamics between initial trust and usage intentions of mobile banking//Information Systems Journal. Vol. 19. № 3. P. 283-311.
  10. Koenig-Lewis N., Palmer A., Moll A. (2010) Predicting young consumers' take up of mobile banking services//International Journal of Bank Marketing. Vol. 28. № 5. P. 410-432.
  11. Laukkanen T., Kiviniemi V. (2010) The role of information in mobile banking resistance//International Journal of Bank Marketing. Vol. 28. № 5. P. 372-388.
  12. Lin H.-F. (2011) An empirical investigation of mobile banking adoption: The effect of innovation attributes and knowledge-based trust//International Journal of Information Management. Vol. 31. № 3. P. 252-260.
  13. Luarn P., Lin H.-H. (2005) Toward an understanding of the behavioral intention to use mobile banking//Computers in Human Behavior. Vol. 21. № 6. P. 873-891.
  14. Luo Х., Li H., Zhang J., Shim J.P. (2010) Examining multi-dimensional trust and multi-faceted risk in initial acceptance of emerging technologies: An empirical study of mobile banking services//Decision Support Systems. Vol. 49. № 2. P. 222-234.
  15. Mail.Ru Group (2013) Мобильный Интернет в России. Режим доступа:http://corp.mail.ru/media/files/40314-researchmobilemail.pdf, дата обращения 18.05.2015.
  16. Markswebb Rank & Report (2013) Дистанционное банковское обслуживание в 2013 году. Режим доcтупа:http://markswebb.ru/press/blog/2095.html, дата обращения 18.05.2015.
  17. Markswebb Rank & Report (2014) Дистанционное банковское обслуживание в 2014 году. Режим доступа:http://markswebb.ru/press/blog/4302.html, дата обращения 18.05.2015.
  18. Markswebb Rank & Report (2015) E-Finance User Index 2015. Режим доступа:http://markswebb.ru/e-finance/e-finance-user-index-2015/, дата обращения 18.05.2015.
  19. NewMR (2015) «Мобильная Россия» Режим доступа:http://www.newmr.ru/mobile_russia, дата обращения 18.05.2015.
  20. Pushel J., Mazzon J.A., Hernandez M.C. (2010) Mobile banking: Proposition of an integrated adoption intention framework//International Journal of Bank Marketing. Vol. 28. № 5. P. 389-409.
  21. Riquelme H.E., Rios R.E. (2010) The moderating effect of gender in the adoption of mobile banking//International Journal of Bank Marketing. Vol. 28. № 5. P. 328-341.
  22. Rogers E.M. (2003) Diffusion of innovations. Cambridge: The Free Press.
  23. Shaikh A.A., Karjaluoto H. (2015) Mobile banking adoption: A literature review//Telematics and Informatics. Vol. 32. № 1. P. 129-142.
  24. Venkatesh V., Morris M.G., Davis G.B., Davis F.D. (2003) User acceptance of Information Technology: Toward a Unified View//MIS Quarterly. Vol. 27. № 3. P. 425-478.
  25. Wang Y.-S., Lin H.-H., Luarn P. (2006) Predicting consumer intention to use mobile service//Information Systems Journal. Vol. 16. № 2. P. 157-179.
  26. Wong K. (2013) Partial Least Squares Equation Modelling (PLS-SEM) Techniques Using SmartPLS//Marketing Bulletin. Vol. 24. Technical Note 1.
  27. Zhou T. (2011) An empirical examination of initial trust in mobile banking//Internet Research. Vol. 21. № 5. P. 527-540.
  28. Zhou T. (2012) Understanding users' initial trust in mobile banking: An elaboration likelihood perspective//Computers in Human Behavior. Vol. 28. № 4. P. 1518-1525.
  29. Zhou T., Lu Y., Wang B. (2010) Integrating TTF and UTAUT to explain mobile banking user adoption//Computers in Human Behavior. Vol. 26. № 4. P. 760-767.
  30. Аксенов А.П., Андреев А.Ф., Болвачев А.И., Иванов О.М., Лямин Л.В., Мамута М.В., Мартынов В.Г., Муканова М.М., Смирнов М.А., Пухов А.В., Пушко А.Ф., Чирков А.В. (2010) Дистанционное банковское обслуживание. М.: КНОРУС, ЦИПСиР.
  31. Банк России (2013) Стратегия развития национальной платежной системы (одобрена Советом директоров Банка России, протокол № 4 от 15.03.2013)//Вестник Банка России. № 19 (1415). С. 31-34.
  32. Костылев И. (2013) Мобильный банкинг в опасности. Режим доступа:http://bosfera.ru/bo/banking-v-opasnosti, дата обращения 18.05.2015.
  33. Костылев И. (2014) R-Style Softlab представила прогноз развития мобильного банкинга. Режим доступа:http://bosfera.ru/press-release/r-style-predstavila-prognoz-mobilnogo-bankinga#, дата обращения 18.05.2015.
  34. Шпынтова А. (2012) Первый рейтинг мобильных приложений российских банков. Режим доступа:http://www.forbes.ru/investitsii/banki/84363-mobilnyi-banking-reiting-prilozhenii-dlya-iphone-i-android, дата обращения 18.05.2015.

Дополнительные файлы

Доп. файлы
Действие
1. JATS XML
Скачать

Согласие на обработку персональных данных с помощью сервиса «Яндекс.Метрика»

1. Я (далее – «Пользователь» или «Субъект персональных данных»), осуществляя использование сайта https://journals.rcsi.science/ (далее – «Сайт»), подтверждая свою полную дееспособность даю согласие на обработку персональных данных с использованием средств автоматизации Оператору - федеральному государственному бюджетному учреждению «Российский центр научной информации» (РЦНИ), далее – «Оператор», расположенному по адресу: 119991, г. Москва, Ленинский просп., д.32А, со следующими условиями.

2. Категории обрабатываемых данных: файлы «cookies» (куки-файлы). Файлы «cookie» – это небольшой текстовый файл, который веб-сервер может хранить в браузере Пользователя. Данные файлы веб-сервер загружает на устройство Пользователя при посещении им Сайта. При каждом следующем посещении Пользователем Сайта «cookie» файлы отправляются на Сайт Оператора. Данные файлы позволяют Сайту распознавать устройство Пользователя. Содержимое такого файла может как относиться, так и не относиться к персональным данным, в зависимости от того, содержит ли такой файл персональные данные или содержит обезличенные технические данные.

3. Цель обработки персональных данных: анализ пользовательской активности с помощью сервиса «Яндекс.Метрика».

4. Категории субъектов персональных данных: все Пользователи Сайта, которые дали согласие на обработку файлов «cookie».

5. Способы обработки: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (доступ, предоставление), блокирование, удаление, уничтожение персональных данных.

6. Срок обработки и хранения: до получения от Субъекта персональных данных требования о прекращении обработки/отзыва согласия.

7. Способ отзыва: заявление об отзыве в письменном виде путём его направления на адрес электронной почты Оператора: info@rcsi.science или путем письменного обращения по юридическому адресу: 119991, г. Москва, Ленинский просп., д.32А

8. Субъект персональных данных вправе запретить своему оборудованию прием этих данных или ограничить прием этих данных. При отказе от получения таких данных или при ограничении приема данных некоторые функции Сайта могут работать некорректно. Субъект персональных данных обязуется сам настроить свое оборудование таким способом, чтобы оно обеспечивало адекватный его желаниям режим работы и уровень защиты данных файлов «cookie», Оператор не предоставляет технологических и правовых консультаций на темы подобного характера.

9. Порядок уничтожения персональных данных при достижении цели их обработки или при наступлении иных законных оснований определяется Оператором в соответствии с законодательством Российской Федерации.

10. Я согласен/согласна квалифицировать в качестве своей простой электронной подписи под настоящим Согласием и под Политикой обработки персональных данных выполнение мною следующего действия на сайте: https://journals.rcsi.science/ нажатие мною на интерфейсе с текстом: «Сайт использует сервис «Яндекс.Метрика» (который использует файлы «cookie») на элемент с текстом «Принять и продолжить».